Подписка на блог

Customize in /user/extras/subscribe-sheet.tmpl.php.

Sample text.

Twitter, Facebook, VK icon VK, Telegram, LinkedIn, Odnoklassniki, Pinterest, РСС JSON Feed

Sample text.

Схема финансовой пирамиды

рекомендую для понимания прочесть Схема финансовой действительности

Двое старых друзей горюют над гробом их умершего товарища. Один говорит: «Как же он на небесах без гроша в кармане будет? Давай, сбросимся, хоть по 20 долларов, чтобы ему было с чего там своё дело начать». «Давай, конечно, сбросимся», — говорит другой. Он достаёт бумажник, вытаскивает из него 20 долларов и кладёт в гроб. А тот, кто предложил, достаёт чековую книжку, выписывает чек на 40 долларов, кладёт его в гроб и забирает сдачу в 20 долларов.

«В нашей стране к финансовым пирамидам — известное, крайне негативное отношение. Это тянется с начала 90-х годов, от Мавроди, построившего огромную пирамиду „МММ“. И надо сказать, что за пять лет — с 1990 по 1994 год, когда Ельцин подписал указ о запрете выпуска несанкционированных финансовых инструментов (которые не проходят официальную регистрацию в соответствующих инстанциях), только в России было построено около 1200 финансовых пирамид. „МММ“, „Тибет“, „Русский дом Селенга“, „Хопёр“ и т. д. Кто из вас чуть-чуть постарше, наверное, про них слышал. И все они — с одним финалом — крахом и потерей денег участниками.

В чем принцип финансовой пирамиды? „Финансовая пирамида“ известно, когда, и кем была впервые изобретена. Она была изобретена человеком по фамилии Джон Ло (Law). Это — шотландец. Он был сыном банкира, и всю жизнь мечтал придумать способ, как запустить в обращение бумажные деньги. В своей стране ему этого не давали сделать, он приехал во Францию, в Париж (это было в 1716 г), и уговорил человека при королевском дворе, который был главным по финансовой части. Уговорил, чтобы ему дали разрешение на учреждение королевского банка (он так потом и назывался „Рояль банк“; т. е. это был не частный банк, а государственный), который бы имел право на выпуск бумажных ассигнаций. Он понимал, что просто так выпустить бумажки и предложить кому-нибудь их купить за золотые деньги было бессмысленно… Все прекрасно понимали это тоже. Только он об этом где-нибудь заикался, все крутили пальцем у виска и говорили: „Ты что, придурок, что ли? У нас золото, а ты нам какие-то бумажки предлагаешь“.

И он придумал вот такую конструкцию, которая стала называться „финансовой пирамидой“. Смотрите, как она устроена. Сначала раздвоение по обычной схеме финансовой действительности, а потом, когда подходит срок погашения бумажек, частично погашаешь и одновременно выпускаешь новый транш этих бумажек (на рисунке бумажные заменители немного другого зеленого оттенка), их продаешь и новые деньги уходят на следующий виток. Соответственно, это может расти бесконечно.

Когда подходит срок, ты частично погашаешь те бумаги, которые предъявляются к погашению, и тут же выпускаешь новые, и заходишь на новый уровень. В результате у тебя все время есть свободные деньги, которые ты можешь вытащить отсюда и запустить в другое дело в качестве инвестиционного ресурса. В частности, у Джона Ло параллельно разворачивался инвестиционный проект. Для чего он всё это затеял? Он мечтал построить флотилию торговых кораблей, чтобы на них плавать через океан в южные штаты Америки (в Луизиану и другие, которые тогда были колониями Франции). Он собирался туда возить французские товары, а оттуда в большом количестве индейское золото (он предполагал, что после Колумба там еще что-то осталось, хотя прошло после Колумба уже 200 лет и все эти годы там грабили индейцев просто „по-черному“).

Это 1716 год, начало XVIII века. Как он начал строить эту пирамиду, чтобы получить инвестиционный ресурс под строительство кораблей? Он выпустил первый транш этих бумажек и уговорил нескольких своих друзей их купить, пообещав им, что ровно через неделю он бумажки выкупит, но выкупит уже по более высокому курсу, чем ранее бумажки были проданы. Он первоначально продал 10-ти луидоровые бумажки за 10 золотых луидоров, а через неделю пообещал их выкупить за 11 золотых луидоров. И он, действительно, написал объявление, что выкупает за 11, и одновременно выпускает новый транш, который обязуется выкупить через неделю уже за 12. И вместо того, чтобы прийти и сдать эти бумажки, выстроилась очередь за ними. Он каждую неделю на один луидор повышал курс.

Это всё длилось 4 года, до 1720 года. За это время он собрал практически всё золото в Париже и его окрестностях. Историки пишут, что даже из Лондона приезжали люди покупать у него бумаги, которые постоянно росли в цене, и люди зримо ощущали, как они буквально на глазах богатеют. Поскольку золотых денег у народа практически не осталось, бумаги стали обращаться на рынке как настоящие деньги: на них всё покупали и все продавали.

А Дж. Ло за это время уже почти построил свои корабли. Они были на ЛаМанше, на судоверфи, оставалось сделать только внутреннюю отделку кораблей и можно было плыть в Америку. В это время кто-то пустил слух, что у него золота нет, и что он постоянно блефует, повышая курс и обещая выкупить бумаги по растущему курсу. Что ничего он не сможет, на самом деле, выкупить. А у него действительно золота уже не было. Он всё золото вложил в строительство кораблей. И как только этот слух пустили, все кинулись в его банк с мешками бумажек.

Историки пишут, что там столько людей передавили лошадьми! Давка была неимоверная. Ну, и всё рухнуло. Сам Дж. Ло еле ноги унес. Его чуть не растерзала толпа озверевших людей, поскольку они потеряли всё своё богатство в одночасье.

Рухнуло, почему? Потому что не было осуществлено вот этого последнего замыкания схемы. Погашения. При этом чуть позже стало понято, что если параллельно с выпуском финансовых инструментов и нарастания их количества осуществляется скоординированный рост материальных благ, то краха может не произойти никогда. Т. е. деньги вытаскиваются из пирамиды, инвестируются в производство и осуществляется выпуск материальных благ (на рисунке это символизирует красная стрелочка, показывающая рост материальных ценностей параллельно нарастающему объему массы финансовых бумаг). Так вот, если поддерживать всё время этот баланс, то пирамида может расти бесконечно. И не рушиться.

Почему „МММ“ и все эти „хопры“ рухнули? Потому что они денег чуть-чуть накопили, и „слиняли“ с деньгами. Последнего замыкания не случилось, и материальные блага они тоже не собирались наращивать. Всё, соответственно, обрушилось.

Если те же самые наши коммерческие банки не осуществляют строительства вот таких „пирамид“ (подконтрольно, разумеется; не так, как наши ухари делали в начале 90-х годов, а контролируемый рост „финансовых пирамид“, как это теперь делают во всём мире все современные банки) никаких инвестиций не будет.

А то, как сейчас выпускает Центральный банк наши рубли, эмитирует их, полностью блокирует всякие инвестиции. Сейчас рублей в экономику России выпускается ровно столько, сколько приходит в Россию вырученной валюты (долларов и евро) за проданные экспортные товары (с точность до курса рубля к этим валютам, которые сам же ЦБ РФ и устанавливает через ММВБ). За нефть, газ, за металл и лес. Центральный банк покупает эти доллары и евро на одновременно эмитируемые рубли. У нас количество рублей в обороте и количество долларов (евро), которые прибывают в страну в качестве валютной выручки, соответствуют друг другу. Как только валютная выручка уменьшается, ЦБ вынужден часть рублей изымать, и рублевая масса начинает сжиматься. И наоборот: в эти „нулевые“ годы, годы относительного благополучия жизни в России, когда цена на нефть и газ росли, рублевая масса всё время расширялась. И зарплаты наши всё время тоже росли. Почему? Потому что цена барреля нефти выросла с 8 долларов за баррель до 108 долларов. Соответственно, золотовалютные резервы Центрального банка выросли с 12 млрд. долларов до 500 млрд. долларов. Рублевая масса, соответственно, тоже выросла. Но инвестиций не появилось при этом.

Такой способ эмиссии денег, фактически, блокирует всякую инвестиционную деятельность. Со всеми вытекающими отсюда последствиями. Пол страны развалено, но всё время говорят, что денег нет. А денег нет, потому что этим (показывает на „финансовую пирамиду“) не занимаются. Только из-за того, что какие-то там мошенники на этом руки нагрели в свое время, на это дело поставлен вот такой большой крест. А весь мир — только этим и занимается. Вот — один из вариантов строительства современных „финансовых пирамид“, работающих на развитие экономики, чего в нашей стране нет совсем» [1].

Список использованных источников:

1. Берёзкин Ю. М. МЕТОДОЛОГИЯ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ : курс лекций / Ю. М. Берёзкин. — Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2015. — 232 с.

Подписаться на блог
Поделиться
Отправить
Запинить
 16   1 мес   финансы
Популярное