Подписка на блог

Customize in /user/extras/subscribe-sheet.tmpl.php.

Sample text.

Twitter, Facebook, VK icon VK, Telegram, LinkedIn, Odnoklassniki, Pinterest, РСС JSON Feed

Sample text.

Схема финансовой действительности

«... любая действительность задается базовым принципом работы. Или — схемой-принципом. Есть схемы рабочие…. А есть схемы-принципы. Т. е. когда я должен действовать по определенной схеме, и это для меня должно быть принципом работы. Всякая действительность может быть выражена в виде схемы-принципа.

„Финансовая действительность“ стала складываться на рубеже XIV — XV веков, когда был придуман особый тип денежных расчетов, основанный на замещении денег их бумажными заменителями. Додумались писать денежные номиналы на бумажке и их запускать в оборот вместо денег, в качестве таких, „суррогатных денег“. Или заменителей настоящих денег.

То, что сейчас я вам буду говорить, описано в классической работе „Материальная цивилизация“, её автор Фернан Бродель. Это — один из крупнейших историков экономики. Он считается теперь классиком. Он совсем недавно ушел из жизни — работал в ХХ веке. У него много разных работ. Он был лидером знаменитой французской исторической школы, которая называется „Анналы“. И он был одним из ее ярких представителей.

Самая большая его работа называется „Материальная цивилизация: экономика и капитализм XV — XVII веков“ в 3-х томах. Это три вот таких большеформатных толстенных тома, где он на основе скрупулезного анализа разных документов, исторических свидетельств, хроник, летописей, каких-то церковных записей восстанавливал по крупицам исходные ситуации, в которых возникали те или иные экономические отношения, в т.ч. и финансовые. И вот он во втором томе этой „Материальной цивилизации“, который называется „Игры обмена“, описывает следующую ситуацию. Это всё происходило вот здесь — в юго-западной части Европы.

Была Португалия. Она и сейчас есть. Только тогда была не в тех границах, как сейчас. Тогда тех государственных границ, что нарисованы на этой карте не было. Были португальские города как отдельные „государства“, обнесенные мощными крепостными стенами — защитой от разного рода желающих поживиться. И Италия. Что там происходило, в двух словах? На чем возникло то, что стало называться „финансы“?

То, что я сейчас буду говорить, коренным образом отличается от того, что в наших учебниках „Финансы“ пишут до сих пор. В наших учебниках написано, что возникновение финансов связано с потребностями государства, что финансы существовали испокон века, еще чуть ли не в Шумерском царстве. Ничего такого, даже подобного, не было. Это всё — выдумки 30-х годов, когда надо было народу вложить в голову мысль, что финансы могут быть только государственными, поскольку в Советском Союзе никаких других, кроме государственных, быть не могло. И задним числом придумали „обоснование“: что это было и в Древнем Риме, и везде, и всегда. Ничего такого не было. Тогда, если и были (про это надо еще выяснять), то только отдельные частичные условия и предпосылки, как бы — первичные признаки финансов. Но никаких полноценных финансов, конечно, не было вплоть до XV века. Что же, собственно, стало происходить в этом веке?

Вот здесь, на побережье Португалии были города. Люди жили за высокими стенами, а хозяйственную деятельность вели за их пределами. И здесь исторически сложилось так, что у жителей этих португальских городов очень мощное развитие получило выращивание овец. Соответственно, овец в гигантских количествах пасли, выращивали, шерсть стригли, мыли, чесали, упаковывали в большие тюки. И искали рынки, где ее можно было продать, поскольку производилось столько, что собственные потребности с лихвой удовлетворялись, и еще там оставалось очень много, гораздо больше, чем сами потребляли.

И они самый большой рынок сбыта своей шерстяной продукции нашли на побережье Италии. А в тогдашних итальянских городах, расположенных на побережье, уже существовали крупные ткацкие мануфактуры, которым требовалось много сырья, в т.ч. шерстяного. Они делали сукно, они делали шерстяную ткань, они делали ковры из шерсти. И требовалось очень большое количество сырья. Но овцеводство в Италии было на два порядка хуже развито, чем в Португалии.

Соответственно, португальские моряки этот путь до Италии быстро освоили. Путь был под парусами, сами понимаете — других движителей у кораблей тогда не было (а на веслах далеко не уедешь). Плавание было каботажным… А что значит, „каботажное плавание“? Это значит — вдоль бережка, чтобы далеко от берега не отходить, чтобы, в случае бури, можно было укрыться. Ну, и под парусами тоже быстро не убежишь. А это расстояние через Гибралтар вдоль берега до Италии — ни много, ни мало — 3 тысячи километров. Под парусами это
минимум три месяца хода в одну сторону. И столько же после продажи в обратную сторону. Т. е. один цикл продажи — минимум, полгода. И то, если ветры будут дуть попутно курсу. А если — непогода, то это могло затянуться и на семь месяцев, и на восемь.

Они продавали шерсть, получали деньги. Деньги были металлические. Поскольку это — конец XIV века, в Европе золота тогда не было. До открытия Колумбом Америки в Европе золота не было. В Альпах просто нет месторождений золота. В Пиренеях тоже золотых месторождений не было. Зато серебра было довольно много. Поэтому деньги были серебряные в виде таких вот (показывает) больших серебряных монет, поскольку серебро было достаточно дешевым. Поэтому то, что они получали за свою шерсть, упаковывали в большие кожаные мешки и укладывали в трюм как обыкновенный груз. Причем, в большом количестве мешков. И в обратную дорогу еще три тысячи километров, еще три — четыре месяца плавания.

И смотрите, Бродель пишет: документы свидетельствуют, что такая „дальняя торговля“ (термин Броделя) длилась в течение многих десятилетий. За это время эта разновидность торговли была отлажена. Они туда с периодичностью в полгода (или чуть больше) постоянно плавали. И всё шло хорошо, пока одному из португальцев ни пришла в голову совершенно сумасшедшая мысль.

Он подумал: „Ведь, когда каравелла плывет с мешками серебра в трюме, деньги не работают. Деньги выходят из оборота и превращаются в обыкновенный металлический лом“. И ему пришла такая идея: если он договорится со своими „подельниками“, которые выращивают овец… А это были в то время большие натуральные хозяйства, фактически, каждый раз — одна огромная семья. А он в такой семье был одним из старейшин и руководителей этого всего. Он с ними договорился, что садится на одну из каравелл, плывет в Италию, и после того, как товар будет продан, деньги не в трюм корабля грузить, а деньги он забирает себе, и там, в Италии, в течение трех лет (такая первоначальная договоренность была) эти деньги пускает в коммерческий оборот. Покупает — продает, покупает — продает… И на этом прибыль зарабатывает. А корабли назад поплывут, просто, с клочком бумажки, на которой было бы написано: „столько-то денег (например, тысяча дукатов) получено“.

Что произошло в результате? Три года он там поторговал и с очередной каравеллой привез все деньги — и те, что за шерсть выручил, и еще ту прибыль, которую заработал на торговле. Т. е. получился „двойной выхлоп“, если говорить на современном сленге.

Смотрите, что при этом произошло: если они получили, например, условно, тысячу дукатов, то этот денежный номинал как бы раздвоился — тысяча дукатов была в деньгах, и тысяча дукатов была написана на бумажке, с которой моряки поплыли назад, и, как под настоящие деньги, там получили очередную порцию товара. Т. е. эта бумажка стала выполнять функции денег. Пусть временно, пусть — в соответствии с договоренностью, но этот факт произошел.
А вот эта долговая расписка на латыни называлась „fin“. Отсюда, собственно, слово „финансы“ и взялось.

Соответственно, „финансовая деятельность“ возникает там, где по какой-то причине деньги перестают работать, и возникает возможность „раздвоить“ денежный номинал, и запустить его отдельно, совсем в другой процесс.

На рисунке изображена схема-принцип, которую грамотный финансист должен рефлексивно удерживать, как „Отче наш…“.

Что здесь показано? Смотрите, вот, движутся деньги, 1000 каких-то единиц. Желтый кружочек. В определенный момент происходит раздвоение номинала: деньги в количестве 1000 единиц пошли в одну сторону, а вместо них продолжает движение их денежный заменитель. Бумажный заменитель, суррогат. Первоначально это была расписка „fin“, и на ней написана та же самая 1000. Т. е. номинал раздвоился. Деньги в количестве 1000 работают в одном процессе (в данном случае — в коммерческом товарообороте) и на них зарабатывается одна дельта прибыли, а расписка с тем же номиналом 1000 временно выполняет функцию денег, и на ней зарабатывается другая дельта прибыли, Δ 2.

И здесь в схеме самое главное — вот эта замыкающая операция. Первоначально отсюда до сюда прошло (от момента раздвоения номинала до погашения финансового инструмента), в соответствии с первичной договоренностью, три
года. Через три года он приехал, все бумажки порвали („погасили“, как теперь говорят), а он предъявил деньги. Эта замыкающая операция — совершенно обязательна. Если она своевременно происходит, то возникает двойной финансовый результат. Если бы не было этих финансовых заменителей денег, то был бы один „выхлоп“, а так — еще
дополнительный.

И смотрите, с тех пор любой финансист всегда работает на принципе раздвоения денежных номиналов за счет замещения денег их заменителями, или финансовыми инструментами, как их потом стали называть. Если финансист не находит точек, где можно деньги заместить их бумажными заменителями (а их с тех пор придумали десятки и десятки, если не сотни; все эти — акции, облигации, чеки, векселя, форварды, фьючерсы, пластиковые карты и т. п. — это всё разные финансовые инструменты, заменители денег в совершенно определенных, конкретных финансовых ситуациях), то он финансистом быть не может, даже если у него есть диплом, где написано, что он закончил „Финансы и кредит“.

Например, если у вас есть, как и у меня, пластиковая карта (достает и показывает), то это что означает? Это значит, мои деньги находятся в банке, с ними там работают банкиры. А я, как будто с теми же деньгами, могу ходить по магазинам и рассчитываться картой. Они и у меня, и у них, в банке. Всё в двойном размере получается. И так по поводу любых финансовых инструментов, начиная с этой примитивной расписки, которая была написана просто на клочке бумаги, и там личная печать поставлена, чтобы все знали, что именно этот человек данную бумажку написал» [1].

Примером является схема финансовой пирамиды.

Список использованных источников:

1. Берёзкин Ю. М. МЕТОДОЛОГИЯ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ : курс лекций / Ю. М. Берёзкин. — Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2015. — 232 с.

Подписаться на блог
Поделиться
Отправить
Запинить
 31   1 мес   финансы
Популярное